Private Rentenversicherung vergleichen
Beitrag und Rentenbeginn wählen, Tarife vergleichen.
- Rente lebenslang
- Klassisch oder mit Fonds
- Kapitalauszahlung meist möglich
So schließt du ab
1Beitrag und Rentenbeginn
Lege fest, wie viel du monatlich zahlen willst und ab welchem Alter die Rente fließen soll. Wähle einen Beitrag, den du auch in mageren Jahren halten kannst.
2Anlageform wählen
Klassisch mit Garantie, fondsgebunden oder gemischt. Bei langer Laufzeit verträgt der Vertrag eher einen höheren Fondsanteil.
3Tarif abschließen
Lies Kosten und Bedingungen im Produktinformationsblatt, dann beantragst du den Vertrag direkt beim Versicherer.
Darauf kommt es bei Rententarifen an
Effektivkosten
Sie zeigen, um wie viel Abschluss- und Verwaltungskosten die Rendite pro Jahr mindern. Jedes Produktinformationsblatt nennt sie, so werden Angebote direkt vergleichbar.
Garantierter Rentenfaktor
Er legt fest, wie viel Monatsrente du aus deinem Guthaben bekommst. Nur ein garantierter Faktor ist sicher, ein rechnerischer kann später gesenkt werden.
Fondsauswahl
Prüfe, ob günstige ETFs angeboten werden und ob das Umschichten zwischen Fonds Gebühren kostet.
So wird die private Rente besteuert
Bei einer lebenslangen Rente ist nur der Ertragsanteil steuerpflichtig. Er hängt vom Alter bei Rentenbeginn ab: Wer mit 67 startet, versteuert 17 Prozent der Rente (§ 22 EStG). Je später die Rente beginnt, desto kleiner ist der Anteil.
Wählst du statt der Rente die Auszahlung des Kapitals, gelten die Regeln für Lebensversicherungen. Dann ist der Gewinn steuerpflichtig, unter bestimmten Bedingungen nur zur Hälfte. Für die lebenslange Rente spricht also neben der Sicherheit auch die Steuer.
Häufige Fragen
Wofür ist eine private Rentenversicherung gut?
Sie schützt dich davor, dass dein Geld im Alter ausgeht. Der Versicherer zahlt, solange du lebst, auch wenn du viel älter wirst als erwartet. Ein Sparplan endet dagegen, wenn das Guthaben aufgebraucht ist.
Kann ich Beiträge pausieren oder senken?
Bei den meisten Tarifen ja. Du kannst den Beitrag reduzieren oder den Vertrag beitragsfrei stellen. Wie flexibel ein Tarif ist, steht in den Bedingungen.
Was bekomme ich, wenn ich vorzeitig kündige?
Nur den Rückkaufswert. In den ersten Vertragsjahren liegt er wegen der Abschlusskosten oft unter dem, was du eingezahlt hast. Eine Beitragsfreistellung ist meist die bessere Lösung.
Rentenversicherung oder ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist flexibler und meist günstiger, du kannst jederzeit verkaufen. Die Rentenversicherung bietet dafür eine Zahlung bis zum Lebensende und eine mildere Besteuerung der Rente. Viele kombinieren beides.
Was ist der Unterschied zur Riester-Rente?
Die private Rentenversicherung bekommt keine staatlichen Zulagen. Dafür bist du frei bei Beitrag, Kapitalauszahlung und Kündigung. Riester bringt Förderung, bindet dich aber an feste Regeln bis zur Rente.
