Riester-Rente vergleichen
Geförderte Tarife und ihre Kosten vergleichen.
- Staatliche Zulagen
- Beiträge zum Rentenbeginn garantiert
- Steuervorteil über die Anlage AV
So kommst du an die Förderung
1Förderberechtigung prüfen
Angestellte, Auszubildende und Beamte sind direkt förderberechtigt. Selbstständige ohne Rentenversicherungspflicht meist nicht.
2Tarif wählen und abschließen
Vergleiche Kosten und Anlageform der Tarife und schließe den Vertrag beim Anbieter ab.
3Dauerzulagenantrag stellen
Damit beantragt der Anbieter die Zulagen jedes Jahr für dich. Melde ihm Änderungen wie ein neues Kind oder eine Heirat.
Darauf solltest du beim Riester-Vergleich achten
Kosten
Abschluss- und Verwaltungskosten können einen großen Teil der Zulagen aufzehren. Erst die Kostenangaben im Produktinformationsblatt zeigen, was von der Förderung übrig bleibt.
Mindesteigenbeitrag
Für die volle Zulage zahlst du 4 % deines rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens ein, abzüglich der Zulagen, mindestens aber 60 € im Jahr. Zahlst du weniger, wird die Zulage gekürzt.
Produktart
Riester gibt es als Rentenversicherung, Fondssparplan, Banksparplan und Bausparvertrag. Fonds bieten mehr Chancen, Banksparpläne mehr Planbarkeit.
Die Zulagen im Überblick
Die Grundzulage beträgt 175 € im Jahr. Für jedes Kind, für das du Kindergeld bekommst, kommen 300 € dazu, wenn es ab 2008 geboren ist, für ältere Kinder 185 €. Wer zu Beginn des Beitragsjahres jünger als 25 ist, erhält einmalig zusätzlich 200 € (§§ 84, 85 EStG).
Außerdem kannst du Beiträge und Zulagen bis 2.100 € im Jahr als Sonderausgaben absetzen (§ 10a EStG). Das Finanzamt prüft über die Anlage AV, ob der Steuervorteil höher ist als die Zulage, und erstattet dir die Differenz. Familien mit kleinem Einkommen profitieren vor allem von den Zulagen, Gutverdiener ohne Kinder eher vom Steuervorteil.
Häufige Fragen
Ab wann wird die Riester-Rente ausgezahlt?
Bei Verträgen ab 2012 frühestens mit 62 Jahren, bei älteren Verträgen ab 60. Zum Rentenbeginn kannst du dir bis zu 30 % des Kapitals auf einmal auszahlen lassen, der Rest fließt als lebenslange Rente.
Muss ich die Riester-Rente versteuern?
Ja, vollständig. Weil Beiträge und Zulagen in der Ansparphase gefördert wurden, wird die Rente im Alter nachgelagert besteuert. Da das Einkommen im Ruhestand meist niedriger ist, fällt der Steuersatz oft geringer aus.
Was passiert, wenn ich den Vertrag kündige?
Lässt du dir das Guthaben vor der Rente auszahlen, ist das eine förderschädliche Verwendung. Du musst alle Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Besser ist es, den Vertrag ruhen zu lassen oder den Anbieter zu wechseln.
Lohnt sich Riester für Selbstständige?
Meist kommt es nicht in Frage, weil Selbstständige ohne Rentenversicherungspflicht nicht förderberechtigt sind. Ist dein Ehepartner direkt gefördert, kannst du mit eigenem Vertrag und mindestens 60 € im Jahr mittelbar gefördert werden.
Was passiert mit dem Guthaben, wenn ich sterbe?
Dein Ehepartner kann es förderunschädlich auf seinen eigenen Riester-Vertrag übertragen. Andere Erben bekommen das Guthaben, müssen aber Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen.
Ändert sich die Riester-Förderung?
Die Bundesregierung hat eine Reform der geförderten privaten Altersvorsorge auf den Weg gebracht. Informiere dich vor einem Neuabschluss über den aktuellen Stand und darüber, was er für bestehende Verträge bedeutet.
