Risikolebensversicherung vergleichen
Summe und Laufzeit wählen, Beiträge vergleichen.
- Reiner Todesfallschutz
- Summe und Laufzeit frei wählbar
- Fallende Summe für Kredite möglich
So schließt du ab
1Summe und Laufzeit festlegen
Überlege, welche Kosten deine Familie ohne dein Einkommen tragen müsste und für wie viele Jahre.
2Angaben zu dir
Geburtsdatum, Beruf und ob du rauchst beeinflussen den Beitrag am stärksten. Gib diese Daten so an, wie sie sind.
3Antrag stellen
Im Antrag fragt der Versicherer nach deiner Gesundheit. Erst nach seiner Prüfung steht der Vertrag und du bekommst die Police.
Worauf es beim Vergleich ankommt
Versicherungssumme
Rechne konkret: die Restschuld eines Kredits plus die Jahre, in denen Partner und Kinder Unterstützung bräuchten. Ziehe Ersparnisse und eine mögliche Hinterbliebenenrente ab.
Laufzeit
Der Schutz sollte so lange laufen, wie andere von deinem Einkommen abhängen, etwa bis das jüngste Kind die Ausbildung beendet hat. Länger macht den Vertrag nur teurer.
Konstante oder fallende Summe
Bei fallender Summe sinkt der Schutz mit der Restschuld. Das passt zur Baufinanzierung, für die Familie ist eine konstante Summe meist die bessere Wahl.
Über Kreuz versichern
Ist dein Partner Versicherungsnehmer und du die versicherte Person, gehört die Auszahlung bei deinem Tod nicht zu deinem Nachlass. Erbschaftsteuer fällt dann nicht an. Das nennt sich Über-Kreuz-Versicherung.
Für unverheiratete Paare ist das wichtig, denn ihr Freibetrag bei der Erbschaftsteuer liegt bei nur 20.000 €, bei Ehepartnern sind es 500.000 € (§ 16 ErbStG). Eine Alternative ist ein Vertrag auf verbundene Leben. Er ist oft günstiger, zahlt aber nur einmal, beim ersten Todesfall.
Häufige Fragen
Für wen lohnt sich eine Risikolebensversicherung?
Für alle, von deren Einkommen andere abhängen: Eltern mit kleinen Kindern, Paare mit einem Hauptverdiener und alle, die gemeinsam eine Immobilie abbezahlen. Wer niemanden finanziell versorgt, braucht sie meist nicht.
Was ist der Unterschied zur Kapitallebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung zahlt nur, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Erlebst du das Vertragsende, gibt es kein Geld zurück. Gerade deshalb ist sie so viel günstiger als eine Lebensversicherung mit Sparanteil.
Was passiert, wenn ich bei den Gesundheitsfragen etwas vergesse?
Du musst die Fragen im Antrag wahrheitsgemäß und vollständig beantworten (§ 19 VVG). Fehlt eine wichtige Angabe, kann der Versicherer je nach Verschulden vom Vertrag zurücktreten oder die Leistung verweigern. Hol dir im Zweifel vorher deine Patientenakte.
Wer bekommt das Geld im Todesfall?
Die Person, die du als Bezugsberechtigten einträgst, etwa dein Partner, ein Kind oder die finanzierende Bank. Ohne Bezugsrecht fällt die Summe in den Nachlass. Prüfe das Bezugsrecht nach einer Trennung oder Heirat.
Kann ich den Vertrag widerrufen?
Ja, innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt der Unterlagen (§ 152 VVG). Danach kannst du jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode kündigen. Geld zurück gibt es bei einer reinen Risikoversicherung dann nicht.
